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金管會昨天公布，無擔保貸款（以小額信貸為主）定型化契約最新版本，明定銀行最多只能收9期違約金，消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」，若對商品或服務不滿意，在銀行還尚未完全撥款前，消費者有權喊「卡」，要求銀行不得繼續撥款給廠商。

另外，消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」，在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時，若消費者貸款即使未付清，也可以主張停止付款，銀行不得催收，也不會將消費者不還款的紀錄「註記」，報送聯徵中心。

金管會銀行局副局長邱淑貞說，新規定將自明年5月18日起實施，新版本對於無擔保貸款違約金收取「金額及期數」都訂出上限，消費者借款購買遞延型與非遞延型商品，也強化保障。

邱淑貞表示，銀行的無擔保借款契約有關「違約金」規定，必須載明是否收取違約金，也就是「隨時清償不付違約金」或「提前清償要付違約金」。

銀行若收取違約金，有兩種收費方式，一是固定金額，例如一次收1到3千元，最多連收3期。二是依借款金額的「百分比」收取違約金，最多收9期，前6期、最高只能收原借款利率的10%（即貸款金額的1%），後3期、最高只能收原借款利率的20%（即貸款金額的2%）。

萬一借款人借款後死亡，或發生重大傷殘並出具相關證明書，邱淑貞說，銀行就不能再收取違約金。

邱淑貞說，新版本增訂借款人購買「非遞延型」商品的停止撥款權，例如民眾辦理小額信貸5萬元做醫美，療程「一次性做完」，如果民眾對美容結果不滿意，可要求銀行停止付款給醫美診所。

不過，借款人雖有權要求銀行停止撥款，但如果銀行已全額撥付給醫美診所，借款人即不得要求。例如銀行只先付1萬元給醫美診所，其餘4萬元在消費者要求下，就可不付，剩下來是消費者與醫美診所自行去算帳。

邱淑貞說，若銀行與醫美診所或健身房、補習班簽約合作，提供民眾貸款購買醫美療程或健身房會費，這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時，若消費者貸款還沒付清，也可主張止付，銀行不得催收，也不能註記不良信用紀錄。

圖／聯合報提供